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　　面對代理金融轉型攻堅期的“五大新常態”挑戰，江西省南昌市郵政分公司深刻領會并堅定落實集團公司“五指成掌、五指成拳”戰略部署，錨定生態金融、財富金融、協同金融、科技金融、合規金融轉型路徑，以“場景破局、協同提效、科技賦能”為核心驅動力，推動轉型戰略在基層落地生根。

　　深化生態金融轉型　雙軌驅動場景獲客

　　南昌郵政采用“網點深耕+團隊攻堅”雙軌模式，構建“場景運營+網格化營銷”的立體獲客體系。在行業集群市場攻堅方面，組建市、縣級“項目特戰隊”，推行“三個一”開發體系。每個重點市場匹配一支專項團隊（含“特戰隊員”及網點人員），量身定制綜合金融方案。建立動態評估機制，每月召開場景運營分析會，依據AUM沉淀率、商戶活躍度等指標優化服務策略。推行“場長負責制”，實施“一場一策”精細維護。

　　為開拓網點周邊商圈市場，基層網點實施“雙圖摸排+三層運營”機制：運用“商戶打卡地圖”摸清網點1公里范圍內商戶分布，并建立基礎數據臺賬；通過“商機作戰地圖”劃分高價值商戶區域，配置“街長”落實每周走訪。對商戶實施三層分級運營管理，即對高效商戶推出微信提現免手續費等優惠；對潛力商戶推行“產品+1”策略（如結算賬戶+信用卡綁定）；對低效商戶開展權益喚醒活動。同時，搶抓社保卡換發政策窗口期，實施“三化”獲客策略，即新增35個即時制卡網點，配置移動制卡設備，實現服務便民化；配套六項費用全免及“郵享”九大權益，疊加郵儲銀行及省、市分公司權益，實現權益體系化；運用“兩大靶向法”，聯合村委會舉辦“社保卡服務日”活動，實現營銷精準化。

　　深化財富金融轉型　三維護提升客戶價值

　　南昌郵政構建“客戶分層維護+資產結構優化+隊伍能力建設”轉型體系。存量客戶盤活實施三級維護：對萬元以上非VIP客戶，高柜柜員每月兩次電話回訪并定制短信推送；VIP客戶由理財經理“一戶一檔”管理，每季度提供資產檢視報告及生日權益；私行客戶則由單位負責人與分管領導組成小組定期走訪，每半年舉辦高端財富論壇。

　　常態化活動包括：每月16日“所長接待日”開展積分上浮或抽獎吸引到訪；每月26日“客戶生日會”聯合蛋糕店提供定制蛋糕并舉辦“保險+養老”沙龍；每周理財沙龍聚焦利率下行講解現金管理配置，目標是每場促成3筆以上交易。

　　資產結構優化聚焦兩大重點：一是對“臨界客戶”（資產在3萬—9.9萬元）通過“積分兌禮+產品權益+活動權益”及“TIBC”全面關系管理推動客戶資產升級。二是對重點客群分類施策，對VIP客戶推行“產品+1”策略，提升多產品持有覆蓋率；對私行客戶采用“首席營銷官+三方專家”模式定制包含私募產品、家族信托的資產配置方案；對商戶客群則開展“財富夜市”活動，推介專屬理財、夜市理財及“融資E”貸款產品。

　　深化協同金融轉型　三聯動突破發展壁壘

　　南昌郵政以公私聯動、資負聯動、信用聯動為核心，細化業務協同流程與激勵機制。對公業務規模化開發采取“揭榜掛帥”機制，針對全市400余家物業企業、500余個國企等優質客群，攻堅零資產客戶“破零”和低效客戶“提升”。以現金管理類產品為切入點，通過財富論壇批量獲取零售資源，打造“首席營銷+MGM（客戶轉介）”模式，聯動當地郵儲銀行拓展對公存款與私行客戶。“融資E”貸款與信用卡批零聯動雙管齊下。“融資E”貸款聚焦城市商圈園區、農村產業強村，以“財政貼息就業貸”、“線上極速貸”、產業鏈金融實現批零協同；信用卡營銷以綁定客戶和拓展中青年客群為核心，通過線上平臺轉化、場景轉化（幼兒培訓機構、消費聚集場景、寫字樓、地鐵）及廳堂存量轉化，做大客戶規模，同時嚴格執行“引薦—雙綁—首刷—二動—關聯還款”五步流程，確保新戶關聯還款率達100％，并借力“郵儲銀行信用卡優享日”提升交易額。

　　寄遞金融協同重在賦能。南昌郵政梳理寄遞客戶金融服務清單，對未使用金融服務的客戶實施“一客戶一方案”，嵌入生產經營全流程協同提供結算、融資等服務。打造“一市一標桿”項目，如聯動電商寄遞客戶開展“直播帶貨+賬戶開立”綜合營銷，形成“寄遞獲客—金融黏客”閉環。

　　深化科技金融轉型　系統應用驅動效能提升

　　南昌郵政以“工具賦能+場景落地”提升基層執行效能。落實北斗星系統AI數智化應用，借助算法建模及數據分析能力精準挖掘目標客群；通過AI呼叫、直播等智能手段提升觸達效率，釋放更多人力服務高凈值客戶。深化CRM系統標簽應用，客戶分群建檔打標簽率達70％、財私客戶分戶管戶率達98％。推廣展業云柜，截至6月底，完成30個重點網點展業云柜上線調試，實現“智能填單+遠程柜員”功能。

　　深化合規金融轉型　雙維度筑牢風控底線

　　南昌郵政壓實合規管理責任，落實“風控進黨委”制度，縣（區）分公司負責人執行“八個規定動作”，將經營管理納入合規框架；強化金融網點備付金、尾箱、輪崗管控，嚴查代客保管、違規操作。

　　強化數智風控能力，應用代理金融智能風控平臺，對重點崗位實施“熵權法”季度風險畫像，推行“提級問責”；嚴格落實《商業銀行代理銷售業務管理辦法》，執行“首訴責任制”，通過“五步法”提升投訴化解率，壓降消保投訴總量。

　　轉型攻堅期，南昌郵政正以躬身入局的擔當，將轉型路徑轉化為作戰圖譜，在場景獲客中做實“網點+團隊”雙軌模式，在財富管理中做精“客戶+產品”分層策略，在協同發展中做通“對公+零售”聯動機制，全力開創代理金融高質量發展新局面。

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