合規沒有“差不多”，只有“做到位”
自2020年通過校園招聘加入郵政大家庭以來，5年多的時間里，我先后經歷了普通柜員、理財經理、綜合柜員等崗位輪換。不同的崗位，讓我對“合規”二字有了愈發深刻的理解：它不是冰冷的制度條文，更不是檢查時的臨時應對，而是滲透在日常工作每一個細節里的行為準則，是守護企業穩健經營、客戶資產安全與員工職業生命線的堅實屏障。
合規是柜員的“必修課”
初入職場時，普通柜員的崗位讓我第一次真切了解了合規的意義。那時的我，在師傅帶領下學習每一筆業務的操作流程：客戶身份信息核驗時，必須仔細比對身份證照片與本人是否一致，不放過任何細微差異；辦理現金收付業務時，嚴格執行“唱收唱付”制度，確保賬實相符；處理轉賬業務時，對大額交易、可疑交易按規定及時上報，堅守反洗錢防線……
起初，我也覺得這些流程煩瑣冗余，直到一次日常自查時，發現自己因疏忽未讓客戶在轉賬憑證上完整簽字，雖然沒有造成實際風險，但前輩的話讓我銘記至今：“柜員的每一個操作都連著客戶的信任與銀行的聲譽。合規沒有‘差不多’，只有‘做到位’。”后來的合規檢查中，我見過客戶信息錄入錯誤導致的業務糾紛，也見過未嚴格執行授權流程引發的風險隱患。這些案例讓我深刻認識到，柜員崗位的合規，就是要在日復一日的業務辦理中，把“雙人核對”“憑證留存”“風險提示”等基礎要求內化為“肌肉記憶”，讓合規成為一種本能。
合規是理財經理的“警戒線”
轉型理財經理崗位后，合規的內涵在我心中進一步延伸。如果說柜員的合規是“操作層面的精準”，那么理財經理的合規則是“責任層面的堅守”。理財業務涉及客戶的財富規劃，每一次產品推薦、每一句風險告知，都承載著客戶的信任與期待。在與客戶溝通時，我始終堅守“賣者有責”的原則：不夸大產品收益，不隱瞞風險等級，根據客戶的風險承受能力、財務狀況推薦適配的產品；在簽訂理財協議時，逐字逐句為客戶解讀條款，確保客戶充分理解產品特性與潛在風險；在產品存續期間，及時向客戶反饋產品凈值變動、市場風險提示，不回避客戶的疑問。
有一次，一位老年客戶想購買一款風險等級較高的理財產品。盡管該產品收益可觀，但結合客戶的年齡、收入結構與風險承受能力評估結果，我最終拒絕了推薦，并為其推薦了更穩健的儲蓄型產品。雖然失去了一筆業務，但我守住了合規底線，也贏得了客戶的長期信任。后來，這位客戶不僅將自己的存款轉了過來，還推薦親友前來辦理業務。
合規檢查同樣讓我受益匪淺。在理財業務合規檢查中，檢查人員會細致核查產品銷售檔案、客戶風險評估報告、溝通記錄等資料。一次，我因未及時更新客戶風險評估信息被點名提醒。這讓我意識到，理財經理的合規不僅是銷售環節的規范，更是全流程的動態管理。從客戶信息采集、風險評估到產品存續期服務，每一個環節都不能松懈。
合規檢查是“體檢”，日常堅守是“免疫”
走上綜合柜員崗位后，帶著理財經理崗位的合規感悟，我對日常工作的合規要求有了更自覺的踐行。多年的從業經歷讓我明白，合規檢查不是“找茬兒”而是“護航”，檢查的意義不在于發現多少問題，而在于通過檢查倒逼日常工作的規范化，讓每一位員工都時刻繃緊合規之弦。
每一次合規檢查，都像一次全面的健康體檢，既檢驗著日常合規工作的成效，也幫我們發現潛在的風險隱患。很多違規行為，根源在于日常工作中對合規要求的漠視——或許是一次人情代辦，或許是一次“簡化流程”，或許是一次僥幸心理，最終釀成無法挽回的后果。這些案例時刻警示我們，合規沒有“例外情況”，更無“下不為例”，只有始終堅守底線，才能行穩致遠。
合規之路，道阻且長，行則將至。合規是每一次精準的操作、每一份完整的憑證、每一次坦誠的溝通、每一次審慎的推薦，是融入血脈的職業信仰，是刻在心中的行為準則。它藏在客戶身份核驗的細致中，藏在業務憑證的規范里，藏在風險提示的坦誠間，藏在日常工作的堅守之中。
- 前一則: “極速鮮”送尤溪金柑快速出山
- 后一則: 岳陽市分行精準賦能“專精特新”企業
中國郵政集團有限公司版權所有京ICP備15035540號
京公網安備11010202010949聯系我們