做財顧就要讓客戶覺得“你懂我”
能力的長期累積，源自對財富管理事業的熱愛和對一線的“接地氣式”了解。多年的銀行從業經歷，讓我能將差異化和先進做法充分融合，理解不同客戶、不同企業文化下員工的習慣，從而在進一步打磨自身能力的同時，為組織帶來更優的效益。
在2025年總行十佳理財經理暨卓越財富顧問大賽中，我榮獲了第二名的佳績，并在兩個關鍵環節斬獲最高分。這份榮譽，是對我過去工作的認可，更是照亮未來的一束光。回望來時路，從最初做理財經理時的打磨與精進，到業績增長、崗位提升，再到投身管理、為團隊賦能，我在平凡的崗位上向卓越的方向持續奔跑。
要讓專業知識“說人話”
2022年底，我來到郵儲銀行四川省分行擔任財富顧問，主要負責陪談高凈值客戶和培訓授課。我也希望帶著過往積累的財富管理經驗，盡快融入新的團隊。
如何與不同客戶有效溝通？秘訣在于“絲滑切換，千人千面”。比如，面對中老年客戶，我會以感性為主、理性為輔，先提供情緒價值，然后用生活化的語言將產品、服務“翻譯”成他們能聽懂的內容。
去年，我在綿陽市涪城支行和理財經理一起接待客戶張叔叔。張叔叔一直對保險存有疑惑。我說：“張叔叔，重疾險最像您家里常備的那把雨傘，平時可能好幾個月都想不起來用它，可一旦突然遇上大雨，它能穩穩當當幫您擋雨，不會讓您渾身濕透、著涼生病。重疾險就跟這把傘一樣，平時看著沒起啥作用，可一旦遇上大病這場‘大雨’，能幫您把醫藥費的壓力扛住，不會因為錢耽誤治療。”客戶聽了覺得蠻有道理，就答應先配置一筆試試。
淬煉洞悉客戶“讀心術”
并非所有科班出身的專業人員，都能在客戶面前游刃有余，他們往往欠缺了關鍵一環——實戰淬煉。
我在推薦家族信托業務時，會先通過案例發現客戶需求，繼而挖掘客戶痛點。去年，我在和廣安市分行一位客戶交流時，聊到了傳承問題。起初，客戶對此不以為然，認為可以慢慢來。于是，我給他舉了某明星設立家族信托的例子。通過家族信托，該明星將遺產按特定條件、特定金額、特定時間給予女兒；女兒結婚、創業、生日等特定時刻，還有單獨的資金分配；如果有一次性支出100萬元以上的臨時性分配，需要5位監察人同時簽字，杜絕了信托資金被濫用的風險。
這個案例讓客戶意識到：通過信托，不僅能讓委托人的財富在其身故后按照其意愿繼續執行，還能規避下一代大肆揮霍所帶來的風險，可謂一舉多得。客戶聽后大受觸動，詳細咨詢起不同傳承方式的差別，最終選擇了“信托+保險”的方案。
積累臨場應變“工具箱”
產品銷售的各個環節有其規律性。銷售前怎么篩選？哪些客戶可能對哪些產品，或產品的哪些方面感興趣？用什么話術事半功倍？這些都需要不斷通過實戰，積累臨場應變的“工具箱”。
我在和保險客戶洽談前，會先在心里復習經典的異議問題，并將關鍵詞寫在筆記本上作為提示。90％的客戶在接近成交時都會提出這幾個問題，而我因為提前準備且對答如流，成交率起碼能提升30％—50％。
要臨場應變，僅憑理論知識遠遠不夠，更需要摸爬滾打的積累。我早期跑街辦信用卡時，一開始經常被商戶攆出來，或者一句話說不好就吃到閉門羹。后來，我改進了諸多細節，最重要的一點就是把問客戶是否愿意了解我們銀行的信用卡，改成問客戶是否愿意了解打折卡、福利卡。聽到這個，很多客戶就會問我具體是什么，我的開口成功率也就從10％提升到50％左右。經歷多了，有時我看到客戶的穿著或眼神，就知道該怎么應對了。銷售技巧固然重要，但核心還是“以客戶為中心，真正替客戶著想”。一句話，紙上得來終覺淺，實踐出真知。
財富管理是一場精細而漫長的旅程。未來，我將把榮譽化為責任，將經驗化為力量，繼續深耕這份細水長流的事業。（邸亞崢整理）
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