精準助農 高效放貸
——黑龍江省分行科技賦能鄉村振興小記
黑龍江省分行客戶經理走訪農戶，了解水稻長勢。□趙洋 攝
九碗中國糧，一碗龍江產。作為產糧大省，黑龍江省肩負著作為國家糧食安全“壓艙石”的重任。
北大荒廣袤的田野沃土，也是金融服務的“熱土”，郵儲銀行黑龍江省分行組建“服務鄉村振興工作專班”，積極走科技賦能鄉村振興發展的道路，打造“金融+科技+大數據”數智化應用場景，為農戶量身打造“無抵押、無擔保、純信用”專屬信貸產品，創新推出“智慧龍江極速貸”系列線上拳頭產品，精準、高效地解決廣大農民“融資難、融資慢、融資貴”難題。
量身定制 精準劃分客群 匹配專屬產品
從農業產業鏈全流程、端到端、全要素入手，黑龍江省分行針對各環節涉農經營主體和交易場景，推出了面向種植類新主體的“規模種植貸”、面向養殖類新主體的“肉牛養殖貸”和面向農機服務類新主體的“農機作業貸”，不斷拓展新主體客群服務覆蓋面。
綏化市明水縣樹人村有名的養殖大戶老馬是明水縣支行的信用戶，主要從事肉牛養殖。自2022年初在明水縣支行申請了50萬元貸款后，他的肉牛養殖規模從72頭擴大到201頭，收入也翻了幾番。
近期，嘗到了甜頭的老馬又犯了難——隨著養殖規模的不斷擴大，經營資金需求也急速擴大。錢從哪里來？抱著試一試的想法，老馬再次來到明水縣支行。客戶經理譚宇確定老馬符合本次“肉牛養殖貸”的申請條件，耐心指導其使用手機操作——登錄郵儲微信銀行、輸入肉牛產業鏈的邀請碼、上傳相關資料。簡單幾步下來，老馬次日便收到了160萬元的信用貸款。
到賬超快 緊跟農時節點 解燃眉之急
農時不等人，春日勝黃金。為及時滿足農戶的用款需求，黑龍江省分行積極打造線上申貸渠道，包括手機銀行、微信銀行的申貸和支用渠道，并以移動展業設備為載體，利用人臉識別、大數據分析、移動定位等技術，實現貸款全流程數字化和“一站式”入戶服務。
春耕是農戶每年創豐收的“第一仗”，農民用款需求更加急迫。針對春耕備耕融資額度小、頻率高、用款急的特點，黑龍江省分行開辟春耕備耕信貸服務“綠色通道”，實行信貸審批優先受理、優先辦結。同時，該分行通過科技賦能簡化業務辦理流程，提高貸款運作效率。
七臺河市勃利縣永恒鄉岱山村村民穆先生，多年來一直在勃利縣支行辦理貸款業務。今年，勃利縣支行信貸人員在電話回訪時了解到穆先生因身體不適、不便到銀行辦理貸款手續后，主動為其推薦了線上新產品。在工作人員的指導下，穆先生僅用20分鐘就完成了貸款申請流程。看著手機銀行里的15萬元資金，穆先生感慨地說：“這筆錢來得太及時了！郵儲銀行真是我們農民的好幫手！”
在家就辦 讓數據多跑路 讓農戶少跑腿
結合多年服務“三農”的經驗，黑龍江省分行積極應用數字技術改造升級傳統農村小額信貸產品，引入土地、糧補、保險、農機、倉單等農業農村大數據，開發數據模型與應用場景，自主研發農墾專屬的“農墾極速貸”和農村專屬的“農戶信用極速貸”“農戶地押極速貸”等“智慧龍江極速貸”系列產品，打破信息壁壘和流程約束，真正把金融服務做實、做細。在實踐中，黑龍江省分行的客戶經理根據農戶的具體需求，提供“線上+線下”服務——對于經營規模較小的農戶，為簡化貸款手續、提高審批效率，他們就遠程指導農戶通過手機申請線上貸款；為滿足種糧大戶和合作社的高額度用款需求，他們就提供上門服務。
鶴崗市蘿北縣的企業家喬保棟是黑龍江省分行精準高效服務的受益者。作為郵儲銀行的老朋友，喬保棟在黑龍江省分行的資金支持下持續擴大經營規模，種植面積超3000畝，并創立了麟保達菌類種植專業合作社，安置就業人員超百人。
今年春耕前夕，黑龍江省分行工作人員詳細了解了喬保棟的種植情況，為其推薦了“農墾極速貸”產品。“工作人員上門幫忙辦理貸款，讓我省去了來回奔波的麻煩，通過線上操作，很快就拿到了100萬元資金！”喬保棟高興地說。談起下一步的計劃，他也自信滿滿：“我們接下來還要進一步擴大種植規模，擼起袖子加油干，今年肯定又是一個豐收年！”
黑龍江省分行搭建“金融+N”大數據應用平臺，與省農業農村廳大數據中心、北大荒數字農服平臺全面對接，不斷提升金融服務的智能化水平、降低服務成本、優化客戶體驗，打通金融為農服務的“神經末梢”。目前，該分行已累計投放“智慧龍江極速貸”超235億元，惠及農戶11.2萬戶。
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